Gömülü finans, hem işletme hem de tüketici ödemeleri pazarlarında yükselişte. Analistler, 2028 yılına kadar benimseme genişledikçe gelirinin 1,91 trilyon dolara ulaşacağını tahmin ediyor.
Bu istikrarlı kabul, fintech operasyonlarını çok çeşitli pazar fırsatlarına açıyor. Aynı zamanda, bankaları çeşitli e-ticaret platformlarıyla ortaklıklara kredi ve fatura ödeme hizmetlerinde geleneksel catbird koltuk alanlarını değiştirmeye zorluyor. Bu yıkıcı geçiş, hem işletmeden işletmeye hem de işletmeden tüketiciye işlemlere hizmet veren sektörleri kapsar.
Yerleşik finans, bir finansal görevi veya işlevi bir işletmenin altyapısına entegre ederek, borç verme gibi finansal hizmetlere erişimi kolaylaştırır, sigorta veya ödeme işleme. Bunu, müşteriyi üçüncü taraf hedeflere yönlendirmeden yapar.
Gömülü finans konsepti, PayPal ve Stripe gibi para işleme operasyonlarıyla yıllar önce kök saldı. Kullanıcılar, bankaları veya posta hizmetleri aracılığıyla bu tür meselelerle bireysel olarak ilgilenmeden bireylere ve şirketlere kolayca fatura ödeyebilir ve parayı teslim edebilir.
Hizmet Olarak Bankacılık
Hizmet olarak bankacılık veya BaaS olarak adlandırılan finans platformları , hem bireysel tüketiciler hem de işletmeler için çevrimiçi işlemlerin ayrılmaz bir parçası haline geliyor. İki süreç etrafında ikili bir sektör gelişiyor.
Bu BaaS platformları, dijital bankaların ve hatta banka dışı kuruluşların, ürün satın alma işlemleri hariç olmak üzere çevrimiçi işlemlerine çeşitli finansal hizmetler eklemelerine olanak tanır. Arka uç bankacılık işleviyle çalışırlar; Gömülü finansın daha geniş kategorisi ise daha çok finansal hizmetlere ön uç erişimdir.
İkisi birlikte dijital pazara ve hem tüketiciler hem de işletmeler için finansal hizmetleri basitleştirme ve modernize etme çabalarına bağlıdır. Katıştırılmış finans ve bir hizmet olarak bankacılık benzer görünse de, yerleşik finans sağlamak için BaaS’ye ihtiyaç duyulduğu için biraz farklılık gösterirler.
Fatura Faktoringi
Özellikle B2B ödeme stratejilerini şekillendirmedeki yeni trendlerden biri finansal olmayan şirketler için fatura finansmanına veya faktoringe geçiştir.
Bu çözüm bir kredi değil, bir şirketin faturalarını toptan karşılığında bir faktoring şirketine indirimli olarak sattığı bir finansman stratejisidir. nakit toplamı. Faktoring şirketi daha sonra faturaların sahibi olur ve faturalanan müşterilerden tahsilat yaptığında, genellikle 30 ila 90 gün arasında ödeme alır.
FundThrough, büyük bir varlığa sahip yapay zeka destekli bir fatura faktoring platformudur B2B ödemelerinde gömülü finans sürecinde. Şirket, ödenmemiş faturalarının boyutuna göre bir işletmeye finansman sağlar.
Çevrimiçi B2B işlemlerinin üç bileşeni vardır: tedarikçiler, alıcılar ve bunların kullandıkları platformlar. FundThrough’un büyümeden sorumlu başkanı Amanda Parker’a göre, her bileşenin, dahil olan herkes için sorunsuz bir ödeme süreci sağlamak üzere karşılanması gereken kendi ihtiyaçları vardır.
Alıcılar için temel gereksinim, satıcıların ödemelerinden memnun olmalarıdır. yöntemleri ve tedarikçilerinin bu hizmetleri nasıl sağladığı. Tedarikçiler söz konusu olduğunda, müşteri havale aralıkları ve teslimat süreçleri genellikle sektöre göre değişir ve makul olmayan uzun veya tutarsız ödeme döngüleri olan B2B işletmelerine satış yapmak, tedarikçilerin nakit akışını olumsuz etkileyebilir, Parker’a dikkat çekti.
Gömülü finans , daha geniş şemsiye kategorisi, geleneksel anlamda finansın tüm farklı bileşenlerini kapsar. Parker, gömülü finans stratejilerinin mantıklı olan her türlü iş akışına dahil edilebileceğini açıkladı.
“Örneğin, bir öğenin satın alınması, bir işlem, bir faturanın oluşturulmasıyla bağlantılı iş akışının içinde kullanılabilir. ”dedi E-Commerce Times’a. “Ayrıca gömülü bankacılık, gömülü ödemeler, borç verme sigortası da içerir.”
Gömülü Finans Paketlenmemiş
E-Commerce Times, gömülü finansın iç işleyişini Amanda Parker ile daha ayrıntılı tartıştı. Sohbetimizin o kısmı aşağıdadır.
Yerleşik finans sürecine başka neler dahildir?
Amanda Parker: Bu değişkenlik gösterir ve müşteriyle bir bağlantı içerir, yani veri kaynağıyla bir tür bağlantınız var.
Amanda Parker, Büyüme Direktörü
FundThrough
İş ortaklıklarımızdan birinden örnek verelim. Şirketinin ne olduğu, ne yaptığı ve bir düzeyde kimlik doğrulaması hakkında bilgi almak için QuickBooks içinde kullanıcının şirketine bağlanıyoruz.
KYC adı verilen, “Müşterinizi Tanıyın” adlı bir şey yapıyoruz. ,” bu nedenle, kullanıcıya kimliğini doğrulamak için bir dizi soru soruyoruz veya bir dizi belge istiyoruz.
Ardından, talep ettikleri işlemin, işletmeyle olan ilişkilerinin meşru olduğunu onaylarız. diğer tarafın meşru olduğunu ve banka hesabı ayrıntılarının meşru olduğunu.
Yani bunlar bir tür bileşenlerdir.Genel olarak, yerleşik finansın tonlarca başka kullanım durumu vardır. B2C, vergi veya işletmeden tüketiciye bağlantılarınız var ve ödeme sigortanız var. Bu, B2B bağlamında tamamen aynıdır.
Yani, bizim için kullanım durumu, hemen ödeme almak isteyen tedarikçileri içerebilir. Artık bunu herhangi bir iş akışının yanında yapabilirler; ister bir işlem, ister fatura veya satın alma olsun.
Bu süreç tüketicilere nasıl fayda sağlıyor yoksa daha çok işletmeler için mi fayda sağlıyor?
Parker: Biz işletmelere odaklanıyoruz , ancak tüketiciler ve herkes için, iş akışlarından ayrılmak zorunda kalmamak için kazandıkları kusursuz entegrasyondur. Çok daha kullanışlı ve otomatiktir.
Bir şeyi halletmek için altı farklı sistem kullanmıyorsunuz. Artık her şeyi tek bir sistem içinde yapabilirsiniz. Dolayısıyla, finansmanın zaman içinde nasıl geliştiğini veya değiştiğini düşünürseniz, tüketiciler temelde her şeyi çevrimiçi olarak satın alabilir.
Ancak B2B çok parçalı bir sistemdir. Şimdi, yerleşik finans, tüketicilerin çevrimiçi olarak sahip olduğu aynı türden sorunsuz deneyimi bir B2B bağlamına uygulamak için B2B’yi devralıyor.
Gömülü finansa geçişi hangi faktörler yönlendiriyor?
{ 5}Parker: Tüketici düzeyinde sorunsuz deneyimler her zaman öncü olmuştur. Artık bu durum işletmelere de yansıyor.
Bir diğer önemli nokta da, Y kuşağı işgücünün daha fazlasını devraldıkça, genellikle sistemler ve iş akışları konusunda hüsrana uğruyorlar.
Entegre ödemeler ve borç verme, gerçekten bir yazılım şirketleri için birçok yeni iş modeli. Bu, işletmeden işletmeye bağlamda daha tüketici benzeri bir deneyim haline getirmek için deneyimi büyük ölçüde geliştiriyor.
Gömülü finansın benimsenmesi nasıl ilerliyor?
Parker: Küresel yerleşik finans fırsatı için artan sayıda tahmin görüyoruz. [Bildirildiğine göre] yerleşik finans, önümüzdeki 10 yıl içinde dünya çapında 7 trilyon ABD dolarına ulaşacak.
PayPal ve Stripe, özellikle tüketici tarafında ve e-ticarette liderdi. Şimdi olayların B2B tarafında patlamanın eşiğine geliyoruz ki bu çok heyecan verici. B2B içinde 100 trilyon doların üzerinde GMP (garanti edilen maksimum fiyat) vardır. Bu, bir nevi alıma açık.
Bence önümüzdeki yıllarda oyuncular ortaya çıktıkça ve bu fonların hareketine yardımcı olmak istemeye başladıkça, bundan çok daha fazlasını göreceksiniz.{ 1}
Daha fazla benimsemeyi teşvik etmek için ne gerekiyor?
Parker: En önemli şeylerden birinin bankanın benimsenmesi olduğunu söyleyebilirim. Daha fazla bankanın açık bankacılığı ve bir hizmet olarak bankacılığı benimsemesi gerekiyor.
Uygulama programlama arayüzü (API) mimarisi sürekli gelişiyor ve daha iyi hale geliyor. Bir dizi fintech oyuncusu, bankalara paralarını geri vermek için ortaya çıktı. Dolayısıyla, önümüzdeki yıllarda bu alanda tonlarca yenilik görmeye başlayacağımızı düşünüyorum.
Bazı bankalar neden katılma konusunda tereddüt ediyor?
Parker:{6 } Bankalar gerçekten o müşteriyi geride tutmak ve bu deneyimi elinde tutmak istiyor. Müşterilerinin başka bir deneyime geçmesini istemiyorlar. Hepsini kendileri halletmek istiyorlar.
Bankaların güvenlik konusunda da büyük endişeleri var. Ancak, müşterilere en iyi deneyimi sunduğumuzdan emin olmak için şimdi buna yatırım yapıyoruz. Tüketiciler banka hesaplarını tonlarca farklı hizmete bağlıyor. Güvenli ve sorunsuz bir deneyim sağlamak [herkesin] çıkarınadır. Bu, önümüzdeki yıllarda sürekli ilerleme görmeyi umduğumuz büyük alanlardan biridir.
.